2024知到答案 个人理财实务（厦门城市职业技术学院） 最新智慧树满分章节测试答案
绪论 单元测试
1、判断题：
个人理财涉及生活的方方面面，涵盖面十分广泛。
选项：
A:对
B:错
答案: 【对】
2、判断题：
《个人理财实务》的教学内容主要是针对商业银行和非银行金融机构一线理财服务岗位，在学习过程中，应该以真实理财工作任务为载体，以理财规划工作过程为线索，以模拟客户理财需求为条件，有效地将“教学做”整合为一体。
选项：
A:错
B:对
答案: 【对】
3、判断题：
作为当代大学生，应该树立正确的理财观念，养成良好的理财风险意识，学习基本的理财技能，提升综合素养。
选项：
A:对
B:错
答案: 【对】
4、判断题：
做好个人理财规划只是为了实现自己的生活目标，所以并不需要专业的理财规划师来帮助。
选项：
A:对
B:错
答案: 【错】
5、判断题：
《个人理财实务》是高职院校金融服务与管理等相关专业的职业核心课程
选项：
A:错
B:对
答案: 【对】
项目一 单元测试
1、判断题：
理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
选项：
A:错
B:对
答案: 【错】
2、判断题：
个人理财规划要提早规划。（ ）
选项：
A:对
B:错
答案: 【错】
3、判断题：
个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（ ）
选项：
A:对
B:错
答案: 【对】
4、单选题：
以下对理财规划的理解错误的是（ ）。
选项：
A:理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群
B:理财规划通常由专业人士提供
C:理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生
D:理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
答案: 【理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群】
5、单选题：
同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
选项：
A:风险认知
B:风险分散
C:风险偏好
D:实际风险承受能力
答案: 【实际风险承受能力】
6、单选题：
王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（ ）。
选项：
A:防守型
B:攻守兼备型
C:月光型
D:进攻型
答案: 【进攻型】
7、多选题：
以下属于理财规划组成部分的有（ ）。
选项：
A:风险管理和保险规划
B:投资规划
C:教育规划
D:现金规划
E:消费支出规划
答案: 【风险管理和保险规划;
投资规划;
教育规划;
现金规划;
消费支出规划】
8、多选题：
根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（ ）。
选项：
A:中年稳健期应当采取稳健的理财策略
B:青年成长期应当采取积极的理财策略
C:退休养老期应当采取保守的理财策略。
D:少年成长期应当采取简单的理财策略
答案: 【中年稳健期应当采取稳健的理财策略;
青年成长期应当采取积极的理财策略;
退休养老期应当采取保守的理财策略。;
少年成长期应当采取简单的理财策略】
9、多选题：
关于个人理财中的几个法则的理解，正确的有（ ）。
选项：
A:“80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。
B:“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
C:“72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
D:“双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。
E:“31法则”指的是每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
答案: 【“80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。;
“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。;
“72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。;
“双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。;
“31法则”指的是每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。】
10、多选题：
下列哪些关于个人理财的说法是正确的（ ）。
选项：
A:个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由
B:影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短
C:理财是富人、高收入家庭的专利
D:人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。
E:个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑
答案: 【个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由;
影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短;
人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。;
个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑】
项目二 单元测试
1、判断题：
流动性比率是现金规划中的重要指标，一般越大越好。（ ）
选项：
A:错
B:对
答案: 【错】
2、判断题：
对于工作稳定、收入有保障的客户而言，可以保持相对较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。（ ）
选项：
A:对
B:错
答案: 【对】
3、判断题：
从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡（ ）
选项：
A:对
B:错
答案: 【对】
4、单选题：
（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
选项：
A:退休养老规划
B:教育规划
C:现金规划
D:风险管理和保险规划
答案: 【现金规划】
5、单选题：
作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此（ ）不能作为现金等价物。
选项：
A:各类银行存
B:活期储蓄
C:货币市场基金
D:股票
答案: 【股票】
6、单选题：
以下关于信用卡的描述错误的是（ ）。
选项：
A:可以选择最低还款额
B:先消费后还款
C:在信用额度内可循环使用
D:需先存款再消费
答案: 【需先存款再消费】
7、多选题：
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。。
选项：
A:货币市场基金
B:债券
C:股票
D:活期储蓄
E:各类银行存款
答案: 【货币市场基金;
活期储蓄;
各类银行存款】
8、多选题：
下列说法中正确的是（ ）。
选项：
A:高流动性意味着收益率较低
B:现金及现金等价物的流动性较强
C:现金及现金等价物的收益率相对较低
D:金融资产的流动性与收益率呈反方向变化
答案: 【高流动性意味着收益率较低;
现金及现金等价物的流动性较强;
现金及现金等价物的收益率相对较低;
金融资产的流动性与收益率呈反方向变化】
9、多选题：
理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该 （ ）。
选项：
A:可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 ３~６ 倍
B:最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定
C:只考虑持有现金及现金等价物的机会成本
D:可以参考客户资金的流动性比率
答案: 【可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 ３~６ 倍;
最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定;
可以参考客户资金的流动性比率】